Выгодна ли льготная ипотека в 2021 году

Выгодна ли льготная ипотека в 2021 году

Останется ли льготная ипотека в 2021 году выгодной для россиян? Сломаем мнение экспертов.

Редакция «РБК-Недвижимости» провела опрос экспертов   и попросила их рассчитать экономию от льготной ипотеки с учетом роста цен на жилье, а также рассказать, будет ли выгодна программа в 2021 году. Мы решили   поделится полученной ими информацией.

Сначала о неприятном

Спрос на льготную ипотеку в 2020 году спровоцировал рост цен на жилье. А повышение цен снизило выгодность получения   льготной ипотеки в 2021 году. С этим согласны все опрошенные аналитики.

«По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.»

Однако снижение, не означает полной потери выгоды. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Следует признать, что банки – заемщики   видят эту проблему и снижают   размер первоначального взноса. Например, у нашего партнера ПАО “Сбербанк” размер первоначального взноса составляет всего 15 процентов.

Кстати сказать, Строительство Южного квартала ЖК “Новые Островцы” осуществляется в рамках договора о проектном финансировании заключенного ООО “МОНОЛИТ-СТРОЙ” и ПАО “Сбербанк”.

Сколько можно сэкономить на льготной ипотеке в 2021 году с учетом роста цен на жилье

«РБК – Недвижимость» приводит несколько расчетов сделанных специалистами. Размещаем их практически без изменений.»

Расчеты младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Курихиной

Для расчета выгоды гипотетического заемщика от снижения ставок на фоне роста цен на квартиру в новостройке были взяты средние цены 1 кв. м по всем типам жилья (по данным Росстата) за первый и третий кварталы 2020 года и оценена средняя цена двухкомнатной квартиры площадью 45 кв. м. В первом квартале такая квартира стоила 3,2 млн руб., в третьем — 3,4 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, или 480 тыс. руб. и 510 тыс. руб. (с учетом роста цен) соответственно.

При условии оформления ипотечного кредита на 18 лет (средневзвешенный срок кредитования по данным Банка России) с первоначальным взносом 15% по средневзвешенной ставке по рынку (для первичного жилья 7,82% в первом квартале и 5,9% в третьем квартале, по данным «Дом.РФ») средний платеж по ипотеке снизился на 7% — с 23,6 тыс. до 21,9 тыс. руб. При этом переплата уменьшается с 2,4 млн до 1,8 млн руб. «Таким образом, несмотря на рост цен на недвижимость в сегменте новостроек, льготная госпрограмма пока остается выгодной для заемщика», — отметила Екатерина Щурихина.

Расчеты аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой

Рассмотрим пример, когда человек хочет купить квартиру за 10 млн руб., при этом у него есть первоначальный взнос — 2 млн руб. Остальные 8 млн руб. он будет брать в кредит.

По программе льготной ипотеки под 6,5% годовых получается, что в течение 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 59,6 тыс. руб. До появления льготной программы ставки находились на уровне 9%. Получается, что по тому же кредиту в 8 млн руб. на протяжении 20 лет заемщик выплачивал бы по 72 тыс. руб. в месяц. Таким образом, выгода составляет 12,4 тыс. руб. в месяц, или 148,8 тыс. руб. в год.

«Учитывая тот факт, что в долгосрочной перспективе квадратные метры стабильно дорожают, текущий рост цен будет в любом случае перебит, поэтому воспользоваться льготной ипотекой под 6,5% сейчас выгодно», — отметила аналитик.

Расчеты председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой

Для примера и расчетов возьмем квартиру в одном из московских проектов и минимальную стоимость квартиры в нем в марте 2020 года (на старте продаж, до начала программы льготной ипотеки) и сейчас.

В марте 2020 года минимальный бюджет покупки составлял 8,8 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 1,7 млн руб. Сумма кредита — 7 млн руб. Ипотечная ставка — 7,5% годовых. При сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составляет 67,6 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 13,2 млн руб. Общая сумма к выплате — 20,3 млн руб.

В декабре 2020 года минимальный бюджет покупки в этом проекте увеличился до 10 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 2 млн руб. Сумма кредита — 8 млн руб. по ставке 5,85%. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 11,7 млн руб. Общая сумма к выплате — 19,8 млн руб.

В итоге за весь срок кредита заемщик потратит на 455 тыс. руб. меньше, чем если бы он взял квартиру весной по более низкой цене. Получается, что льготная ипотека в любом случае выгоднее, отметила эксперт. Однако из-за роста цен становится большей сумма первоначального взноса, экономия сокращается, и выгода постепенно снижается.

Так выгодна ли льготная ипотека в 2021 году?

При сохранении нынешних темпов роста стоимости жилья, льготная ипотека в 2021 году останется выгодной по сравнению со среднерыночными ставками.

Если цены начнут расти быстрее ситуация может измениться.

А значит не стоит думать слишком долго. Нужно уже сейчас идти и покупать качественное и недорогое жилье в ЖК Новые Островцы. А наш партнер «Сбербанк» вам в этом поможет!

 

Добро пожаловать!

Благодарим за посещение нашего ресурса.