Жилье, приобретаемое по ипотеке, разнообразно. Это может быть комната в коммунальной квартире, загородный дом, или уютный пентхаус в Подмосковье. В свою очередь, квартиры могут быть государственными и коммерческими, а программы и условия предоставления кредита разными. Соответственно различаются и виды ипотеки.
Наибольшие различие имеют социальный и коммерческий виды ипотеки. Социальная ипотека поддерживается правительством России и направлена на поддержку наименее защищенных слоев населения. Участие государства в социальной ипотеке осуществляется несколькими способами:
– продажа государственных квартир по более низким ценам;
– выделение субсидии на часть стоимости государственных квартир;
– дотирование банковских процентов по кредиту, и т.д.
Социальные виды ипотеки предназначены для молодых семей, ученых, врачей, военных и других категорий бюджетных работников и служащих.
Коммерческие ипотечные кредиты предоставляются всем категориям населения и юридическим лицам.
Широкий спектр банковских программ позволяет подобрать наиболее удобный вариант ипотечного кредитования. Особой популярностью пользуются ипотека без первоначального взноса, стандартная ипотека, ипотека с банковским участием и ряд других:
– при оформлении ипотеки без первоначального взноса, в качестве залога используется имеющаяся недвижимость заемщика (жилой дом, квартира и т.д.);
– при оформлении стандартного ипотечного кредита в качестве залога используется приобретаемое жилье;
– ипотека с банковским участием может оформляться при коммерческом использовании приобретаемого жилья. При таком виде ипотеки получаемый доход также направляется на погашение кредита частично или полностью.
Погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту может производиться равными долями в течение всего срока, или по иному согласованному графику.
Условия предоставления ипотечного кредита зависят и от типа приобретаемой недвижимости. Наиболее охотно и, следовательно, на максимально выгодных условиях, банки предоставляют кредиты на покупку квартир в новостройках у аккредитованных застройщиков.
При оформлении ипотеки на загородный дом особое внимание уделяется ликвидности залога в течение всего срока погашения кредита.
При покупке комнаты в коммунальной квартире необходимо согласие всех соседей и оформление соответствующих нотариально заверенных документов. Следует отметить, что на приобретение доли жилого помещения у близких родственников ипотечный кредит не предоставляется.