Изменилась ли процентная ставка по ипотеке в 2016 году

Процентная ставка по ипотеке зависит от множества факторов, но ключевым является стоимость привлеченных ресурсов, или ставка рефинансирования ЦБ РФ.

В условиях экономического кризиса единственной возможностью решить жилищную проблему становится ипотека. Неустойчивый курс рубля и колебания ставки рефинансирования неизбежно сказываются на стоимости кредитов, поэтому процентная ставка по ипотеке волнует многих.

От чего зависит ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке зависит от множества факторов, но ключевым является стоимость привлеченных ресурсов, или ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Ставка рефинансирования определяет сумму, которую банк должен уплатить за пользование ресурсами. Процентная ставка по ипотеке должна учитывать стоимость ресурсов, операционные расходы и прибыль кредитного учреждения.

На сегодняшний день ставка рефинансирования равна 11%. Это означает, что процентная ставка по ипотеке должна быть выше на несколько пунктов. Определенную процентную ставку назвать невозможно, т.к. условия кредитных программ и собственные затраты у всех банков разные.

Про субсидии

Затянувшийся кризис сказался не только на стоимости кредитов, но и на покупательской способности населения. Чтобы оказать поддержку жилищному строительству и снизить финансовую нагрузку на граждан, Правительство РФ продлило программу субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года. Согласно условиям этой программы процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%, а разницу между ставкой и фактической стоимостью кредита компенсирует государство. На сегодняшний день субсидированные кредиты на покупку жилья являются наиболее востребованными.

Субсидированные ипотечные кредиты предоставляются для покупки квартир в готовых и незавершенных новостройках, и могут использоваться для покупки жилья в Новых Островцах. Процентная ставка по субсидированному кредиту фиксированная, и от стадии готовности квартиры не зависит.

От чего зависит размер ипотечного кредита

Размер предоставляемого кредита зависит от региона, в котором осуществляется строительство: в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге – не более 8 млн. руб., в остальных регионах России – не более 3 млн. руб. Максимальный срок кредитования – 362 месяца, размер первоначального взноса – не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

Максимальные процентные ставки в разных банках и по различным программам с государственной поддержкой составляют 10%-12%. Обязательным условием получения субсидированного кредита является комплексное страхование. При отказе от личного страхования банки увеличивают процентную ставку на 0,5%-4,0%.