Ипотечный кредит или накопление.  Как выгоднее купить квартиру

Ипотечный кредит или накопление.  Как выгоднее купить квартиру

Анализируем  два  варианта  покупки квартиры в Новых Островцах –   при помощи накопления или с использованием   ипотечного кредита.
Извечный вопрос мучает все желающих купить жилье – что выгоднее,  ипотечный  кредит или накопление? Особенно сильно этот вопрос мучает желающих   приобрести новую, светлую, современную квартиру в Новых Островцах.

Скажем сразу – однозначного ответа нет.  В каждом конкретном случае   может быт выгодным любой их вариантов.

На сайте ТАСС мы нашли любопытную статью, в которой оба способа подробно   анализируются. Предлагаем вам пересказ этой статьи.

Представим, что для выбора варианта нам надо решить задачу. Как в школе.

Условия задачи

Семья из 2 человек планирует купить жилье.  В обозримом будущем планируется рождение ребенка и этот фактор влияет на выбор размера квартиры и количества комнат в ней.

И муж, и жена работают и имеют среднюю зарплату по Московской области (по данным Росстата на май 2020 года – 91 823 рубля).

Поразмыслив они приняли решение покупать двухкомнатную квартиру, стоимость 7 миллионов рублей.

Имея стабильный доход такого размера наша, семья приняла решение выделить на ипотеку или накопление половину своих доходов.

Важное  замечание. Из накапливаемых денег каждый месяц определенная сумма тратиться на аренду жилья.

Рассчитываем стоимость покупки с использованием ипотеки

Воспользовавшись услугами одного из наших партнёров –банков, семья оформила   ипотечный кредит на следующих условиях:

– первоначальный взнос 20 процентов

–  сумма займа 5.6 миллионов рублей

–  размер месячного платежа 91800 рублей

–  процентная ставка 6.5 процентов годовых.

Последнее стало возможно благодаря программе льготного ипотечного кредитования.

При таких условиях срок кредита составит 6 лет и 3 месяца, а общая   сумма выплат – 8 216 379 рублей (1,4 млн первоначального взноса плюс 6,816 млн выплат по кредиту), включая переплату 1 216 379 рублей.

Рассчитываем стоимость покупки с помощью накопления

Поскольку какая –то часть доходов уходит на аренду жилья определим размер этих затрат. Предположим, что арендуемое жилье находится в ближайшем Подмосковье и обходится   в 32500 рублей, а месяц.

Названная цифра взята на основании исследований рынка, проведенных ЦИАН и Дом.ру.

Добавим сюда стоимость коммунальных услуг в размере 2.5 тысяч рублей и получим стоимость аренды – 35 000 рублей.

Путем несложных математических расчётов   рассчитываем размер ежемесячных накоплений – 56 800 рублей.

В нынешнее неспокойное, кризисное время наиболее   надежным способом накопления и сохранения денег является вклад в надежном банке. Наша семья об этом знает и   открывает вклад.

Максимальная ставка по вкладам в октябре составила 4,39%. Ее и возьмем за основу

Семья открывает   депозит с капитализацией и возможностью ежемесячного пополнения.

Расчеты показывают, что необходимая сумма будет накоплена    за 6 лет и 8 месяцев.

Что выгоднее?

Расчеты показывают то ипотека выгоднее.  Однако не все так однозначно.

Для того, чтобы кредитование помогло необходимо иметь гарантированный не снижаемый доход в период всего срока действия кредита. Проще говоря – у вас должна быть гарантированная работа.

При расчетах не учитывается инфляция. А она может существенно скорректировать и планы, и расчеты.

Стоимость аренды жилья вряд ли все 7 лет будет фиксированной.  Она может увеличится или упасть. По данным аналитического центра ЦИАН, стоимость долгосрочной аренды в Москве за год выросла на 1,3%. А в провинции наоборот снизилась – в городах – миллионниках — на 2,1% за последний год.

Выбранный нами способ накопления и сбережения является самый консервативным. Использование акций, облигаций и т.п.  даст больший доход.

И конечно же, расчеты не включают в себя риски «перегрева» рынка и обвала цен. Как, например, в США в 2008 году.