Рассказываем, что такое досрочное погашение ипотеки и по каким правилам это можно делать в 2023 году. Вся информация в одной статье.

Досрочное погашение ипотеки стало общероссийским трендом

При том, что средний срок, на который выдаются кредиты, составляет 24 года, средний срок погашения долговых обязательств составляет всего 4.3 года.

Причина того, что финансово состоятельные граждане берут ипотечные кредиты на длительные сроки проста.  Россияне боятся не оплатить большие ежемесячные платежи. Ими  движет  неуверенность в стабильности российской экономики.

Люди предпочитают перестраховаться и не менять привычный образ жизни. При этом реальное финансовое состояние позволяет рассчитываться с банками значительно раньше.

Когда досрочное погашение ипотеки выгодно

Наиболее выгодным является сокращение срока   кредитования. Однако это работает только в начале    срока – в первой его трети.  Чем ближе к концу, тем более призрачной становится выгода.

Можно выбрать уменьшение ежемесячного платежа и экономию почувствовать сразу.

Законно ли досрочно рассчитаться с банком

Досрочное погашение ипотеки предусмотрено в ФЗ 284 от 19.10.2011.

Законом разрешено сумму займа, предоставленного под проценты заемщику, возвращать досрочно полностью или по частям. Обязательным условием является уведомление об этом кредитной организации не менее чем за 30 дней до дня возврата.

При этом договором кредитования может быть установлен более короткий срок уведомления банка.

О принятом решении обязательно нужно надлежащим образом и заранее уведомить банк. Если  этого не  сделать  внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Кстати,  наш банк-партнер «Сбер» позволяет начинать гасить досрочно, начиная со второго дня кредита. При оплате на сайте «Сбербанк Онлайн» или в приложении можно внести в качестве досрочного погашения сумму не меньше 30% от размера ежемесячного платежа, в офисе банка — любую сумму.

Варианты досрочного погашения ипотеки

В настоящее время возможны следующие варианты:

1. Сокращение срока ипотечного кредита. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.
2. Уменьшение платежей по ипотеке. При таком способе остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.
3. Комбинированный вариант. Чередование сокращения срока и размера платежа, делает срок и платеж максимально комфортными для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения.
4. Внесение большого едино разового платежа и сокращение размера обязательного платежа.